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WIDERRUF LEBENSVERSICHERUNG


Du hast eine Lebensversicherung, die Du schon vor vielen Jahren abgeschlossen hast? Die Zinsen sinken. Die Versicherer haben wirtschaftliche Probleme, die eine Insolvenz zur Folge haben können. Prüfe mit dem feelix Lebensversicherungscheck, ob Dein Vertrag betroffen ist. Erfahre, ob und wie Du Deinen Vertrag heute noch widerrufen kannst – und das ohne eine Rechtsschutzversicherung!

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WIDERRUF LEBENESVERSICHERUNG

WIDERRUF

LEBENSVERSICHERUNG


Du hast eine Lebensversicherung, die Du schon vor vielen Jahren abgeschlossen hast? Die Zinsen sinken und wir befinden uns in einer Niedrigzinsphase. Viele Lebensversicherungsgesellschaften haben wirtschaftliche Probleme, die Insolvenzen zur Folge haben können. Wir empfehlen Dir: Prüfe Deinen Vertrag jetzt mit dem feelix Lebensversicherungscheck und finde heraus, ob Du davon betroffen bist und ob Du Deinen Vertrag widerrufen kannst.

DEINE VORTEILE VOM
WIDERRUF LEBENSVERSICHERUNG


22%

bekommst Du im Schnitt mehr raus als bei Deinem jetzigen Vertrag

54.000.000

Verträge in Deutschland sind betroffen

5 Min.

dauert der Check Deiner Lebensversicherung

ALLE INFORMATIONEN ZUM
WIDERRUF DER LEBENSVERSICHERUNG



Hole das Maximale aus Deinem Vertrag! Versicherte bekommen von ihrer Lebensversicherung aktuell immer geringere Beiträge ausbezahlt als die Versicherungsgesellschaften zum Abschluss des Vertrags ursprünglich prognostiziert haben. Die Zinsen sinken stark und viele Lebensversicherer haben wirtschaftliche Probleme. Es kann kurzfristig zu Insolvenzen der Versicherer kommen, weshalb wir Dir klar empfehlen: Lass Deinen Vertrag prüfen und finde heraus, ob Du auch davon betroffen bist! Grund für diese Probleme ist eine Reform aus 2014, durch die die Bewertungsreserven gestrichen bzw. gekürzt wurden. Das heißt Versicherte haben weniger Beteiligung an den Bewertungsreserven. Für die Prüfung Deines Vertrags lohnt sich der Lebensversicherungscheck von feelix! Durch unseren Check hast Du mehr Zeit für Dich und kannst sicher sein, ob und wie Du Deinen Vertrag widerrufen kannst.

Das Urteil des EuGH zum Widerruf Lebensversicherung

Der Europäische Gerichtshof entschied 2014 über eine frühere Fassung des Deutschen Versicherungsvertragsgesetzes VVG. Dabei ging es darum, dass § 5a zum damaligen Zeitpunkt nicht den EU-Richtlinien entsprochen hatte. Dieser Paragraph regelt das Recht, einem Versicherungsvertrag zu widersprechen. Der Europäische Gerichtshof hat in diesem Zuge entschieden, dass Lebensversicherungen viele Jahre rückwirkend widersprochen werden kann. Somit erhält der Kunde alle Prämien und eine angemessene Verzinsung zurück, wenn er die Lebensversicherung rückabwickelt. Gegenüber der normalen Vertragskündigung, erhältst Du beim Widerruf also einen klaren Finanzvorteil. Das Urteil bezieht sich auf Verträge, die zwischen dem 01.07.1994 und 31.12.2007 abgeschlossen wurden.

Widerruf Lebensversicherung – Quelle: Youtube

Ist die Widerrufsbelehrung fehlerhaft?

Der anbieterunabhängige feelix Experte nimmt sich Deiner Sache an und prüft Dein Anliegen im Detail. Er checkt im Beratungstermin zum Widerruf Lebensversicherung, ob die Widerrufsbelehrung bei Deinem Vertrag korrekt ist. Sie muss für den Versicherten verständlich formuliert und fettgedruckt sein und über den Fristbeginn und die Dauer informieren. Wenn eine Police z.B. nur eine Zufriedenheitsgarantie aufweist anstatt einer Widerrufsbelehrung, reicht dies nicht zur Belehrung aus und ein Widerruf kann möglich sein. Wir beraten Dich zu Deinem Widerrufsrecht Lebensversicherung und klären all Deine Fragen zu dem Thema. Durch Dein Vertrauen in uns gewinnst Du einen transparenten Überblick über Deine Versicherungssituation und kontrollierst sie.

Was ist zu tun, wenn die Belehrung nicht korrekt ist?

Hast Du eine Lebensversicherung zwischen dem 01.07.1994 und 31.12.2007 abgeschlossen und sie enthält keine korrekte Widerrufsbelehrung, kannst Du sie rückabwickeln. Über die Hälfte der in diesem Zeitraum abgeschlossenen Lebensversicherungen haben eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung. Du erhältst beim Widerruf Folgendes zurück:

– Deine Einzahlungen
– Abschluss- und Verwaltungskosten
– zuzüglich Zinsen

Wie funktioniert der Widerruf Lebensversicherung?

Im ersten Schritt checkt Dein persönlicher Ansprechpartner von feelix, ob Du Deiner Lebensversicherung widersprechen kannst und wir informieren Dich über das Widerrufsrecht Lebensversicherung. Durch unsere unabhängige Expertenberatung und unseren hochwertigen Service erhältst Du Zugang zu allen wichtigen Details Deiner aktuellen Lebensversicherung. feelix bringt Klarheit in Deine Situation.

Welchen Zinsanspruch hast Du?

Für Versicherte ist es schwierig, einen Überblick z.B. über ihren Zinsanspruch beim Widerruf Lebensversicherung zu bekommen. Dafür müssten sie die Geschäftsberichte der Versicherungsgesellschaften durchgehen und über Fachkenntnisse der Versicherungsmathematik und Jura verfügen. Das ist für den Otto Normalverbraucher allerdings schwierig umzusetzen.

feelix erleichtert Dir deshalb diesen Weg. Die Beweislast für die Zinsen liegt nämlich beim Kunden, der diese anzeigen muss. Die Versicherungsgesellschaft kann dem widersprechen und Du müsstest rechtlich gegen sie vorgehen. Um Dir den Weg zum Widerruf so einfach wie möglich zu gestalten, unterstützen wir Dich bei der Berechnung der Zinsen. Du brauchst daher über keine Fachkenntnisse in Jura oder gar in der Versicherungsmathematik. Wir machen Dir den Zugang zu allen relevanten Informationen möglich.

Außerdem kann es sein, dass eine Nutzungsentschädigung für den Versicherungsnehmer verlangt wird, deren Höhe vom Versicherungsnehmer nachzuweisen ist. Über 70 % aller Verträge verfügen über keine korrekte Widerrufsbelehrung und können rückabgewickelt werden. Die Wahrscheinlichkeit ist damit hoch, dass Deine Nachzahlung über 10.000 Euro betragen kann. Finde heraus, wie hoch Deine Nachzahlung sein kann!

Laufende Verzinsung der Lebensversicherer

Laufende Verzinsung der Lebensversicherer in Deutschland von 2000 bis 2016 – Quelle: Statista.

Welche Verträge kann es sich lohnen zu prüfen?

Neben den Zeitraum ist es wichtig zu beachten, welche Verträge man auf Widerrufsmöglichkeit überprüft. Du kannst Renten- und Lebensversicherungen prüfen lassen, Bausparverträge und die Riester-Rente, allerdings nicht die Rürup-Rente. Außerdem lohnt es sich, Unfallversicherungen mit Beitragsrückgewähr zu überprüfen!

Checke auch Deine bereits gekündigte Lebensversicherung

Hast Du die Lebensversicherung bereits vor 10 oder 12 Jahren gekündigt, kann diese auch jetzt noch überprüft werden. Hierzu beraten wir Dich ebenfalls, da es für Privatpersonen fast unmöglich ist herauszufinden, ob ein Anspruch auf einen höheren Rückkaufswert vorliegt, als der vom Versicherer ausgezahlte. Das Nachzahlungspotenzial ist bei ihnen hoch.

Deine weiteren Schritte

1. Einreichen: Importiere Deinen Vertrag automatisch in die feelix App für den Widerruf Lebensversicherung.
2. Prüfen: Ein feelix Experte prüft kostenfrei, ob ein Widerruf Lebensversicherung möglich ist. Wir informieren Dich kurzfristig, ob Du sie widerrufen kannst. Bei bereits gekündigten Verträgen checken wir ein mögliches Nachzahlungspotenzial.
3. Rückerstattung: Kann der Vertrag widerrufen werden, leitet feelix die Rückerstattung für Dich in die Wege – zuzüglich Zinsen. Kann er nicht widerrufen werden, fallen keine Kosten für Dich an.

Wir setzen keine Rechtsschutzversicherung voraus!

Für die Rückabwicklung von Lebensversicherungen wird oft vorausgesetzt, dass Du eine Rechtschutzversicherung hast. Das ist bei uns nicht so. Bei feelix hast Du den Vorteil, den Widerruf Lebensversicherung auch ohne Rechtsschutzversicherung durchzuführen – und bist dabei weiterhin auf der sicheren Seite. Bei uns sparst Du Dir das Geld für diese zusätzliche Versicherung. Die Rückabwicklung des Vertrags kann inklusive der Schreiben der Anwälte etc. einiges an Zeit in Anspruch nehmen.

Du bekommst einen Großteil Deines Geldes bis zum 30. Kalendertag nach Bestätigung des Widerrufs ausgezahlt. Das alles ermöglicht Dir feelix auch ohne die Rechtsschutzversicherung. Wichtig ist, dass Du Dich für den Widerruf Lebensversicherung durch einen feelix Experten beraten lässt, damit er Deine Verträge kontrollieren und die Rückabwicklung in die Wege leiten kann.

Der Widerruf kann bei kapitalbildenden Lebensversicherungen, fondsgebundenen Lebensversicherungen, Unfallversicherungen mit Prämienrückgewähr, Bausparverträgen und Riester-Verträgen möglich sein. Dass Du Dein Geld bereits bis zum 30. Kalendertag ausgezahlt bekommst, liegt daran, dass wir für Dich in Vorleistung gehen. Dies gilt für all die hier genannten Verträge, sofern die Voraussetzungen für den Widerruf stimmen. Eine Ausnahme bildet der Riester-Vertrag, da hierfür alle geflossenen Zulagen und Steuervorteile vorliegen müssen. Erst dann erhältst Du das Geld. Ein Widerruf ist nicht bei Verträgen möglich, die vom Arbeitgeber auf den Arbeitnehmer übertragen und beitragsfrei weitergeführt wurden, da diese unverfallbar sind.

Ist Deine Lebensversicherung steuerfrei oder nicht?

Ist die abzuwickelnde Lebensversicherung nicht steuerfrei, bekommst Du einen Bonus von durchschnittlich 22% auf die anfallende Steuer. Ist sie steuerfrei, bleibt sie dies natürlich auch. Gewinne einer Lebensversicherung sind i.d.R. steuerfrei. Beim Widerruf Lebensversicherung müssen gezahlte Zinsen allerdings versteuert werden. Durch den Widerruf Lebensversicherung kannst Du im Vergleich zu einer Kündigung somit ca. 22% mehr zurückbekommen. Gerne prüft Dein persönlicher Berater, ob es eine rentablere Anlagestrategie für Dich gibt.

Beispiel zum Widerruf Lebensversicherung

Im folgenden Beispiel siehst Du anhand von einer gekündigten Lebensversicherung, wo der Rückkaufswert liegen kann, abhängig von der Laufzeit des Vertrags und den eingezahlten Beiträgen. Dabei wird deutlich, dass sich der Versicherte mit Hilfe der richtigen Beratung eine Menge Geld zurückholen kann, wie im Falle dieses Beispiels. Die Summe der Einzahlungen beläuft sich auf ca. 48.967,00€ und der Rückkaufswert liegt bei ca. 38.954,84€. Hier konnte eine Nachzahlung von 14.596,00€ erzielt werden, was einer Steigerung von 37,47% entspricht.

Beispiel
Beginn Police: 01.11.2004
Kündigungsdatum: 01.12.2013
Eingezahlte Beiträge: 48.967,50€
Rückkaufswert: 38.954,84€
Nachzahlung: 14.596,00€ – das heißt: +37,47%

KUNDENERFAHRUNGEN – WIDERRUF LEBENSVERSICHERUNG


Da ich mir in den wenigen Wochen die Möglichkeit bestand meine Lebensversicherung nach einer Laufzeit von 12 Jahren weiterlaufen oder sie auszahlen zu lassen, habe ich mir die Frage gestellt, was ich mit ihr anfangen soll. Sollte ich sie behalten oder lieber beenden?

Mein Berater bei feelix hat sich um alles gekümmert, alles geprüft und mir für meine persönliche Situation schließlich zum Widerruf geraten. Bei mir war das möglich, weil in meinem Versicherungsvertrag keine eindeutige Widerrufsbelehrung zu finden war und ich ihn im Jahr 2004 abgeschlossen hatte.

eine lebensversicherung widerrufen

Ich war sehr gespannt, was ich durch den Widerspruch zurückbekommen könnte! Ein Weiterführen des Vertrags hätte sich für mich tatsächlich nicht gelohnt. Der feelix Experte hat mich auf einige Stolpersteine hingewiesen, die es beim Widerruf zu beachten gibt. Alleine hätte ich das alles gar nicht durchschaut! Ich hatte von Anfang an keine Rechtsschutzversicherung und musste für den Rückkauf keine abschließen. Wie praktisch! Wir haben meine Lebensversicherung rückabgewickelt und tatsächlich habe ich nach kurzer Zeit einiges an Geld zurückbekommen, nicht zu glauben. So viel hätte ich durch eine Kündigung niemals rausbekommen! Dieses Geld kann ich jetzt sinnvoll woanders investieren.


FAQS ZUM WIDERRUF LEBENSVERSICHERUNG


Welche Lebensversicherungen können widerrufen werden?

Bei Lebensversicherungen, die zwischen dem 01.07.1994 und 31.12.2007 abgeschlossen wurden, können unter Umständen noch heute widerrufen werden. Dein feelix Experte checkt dafür, ob die Widerrufsbelehrung in Deinem Vertrag korrekt ist. Ist sie fehlerhaft, kann die Versicherung immer noch widerrufen werden – zu Deinem Vorteil! Ein Widerruf bietet nämlich einen größeren Finanzvorteil gegenüber einer Kündigung. Zudem hast Du durch feelix eine dauerhafte Ersparnis, weil Du für den Widerruf keine zusätzliche Rechtsschutzversicherung abschließen musst.

Was muss für den Widerruf Lebensversicherung vorliegen?

Für die Rückabwicklung ist es notwendig, dass die Original- oder Ersatzpolice vorliegt sowie eine Kopie des Personalausweises. Welche Formulare auszufüllen sind, erklärt Dein feelix Experte im Beratungsgespräch. Da wir eine All-in-One-Plattform sind, kümmert er sich um alles und klärt Dich über Dein Widerrufsrecht Lebensversicherung auf.

Was passierte bisher mit meinem monatlichen Beitrag in meine Lebensversicherung?

Tatsächlich fließen 60-70% Deines gezahlten Monatsbeitrags in Deine Geldanlage. Sie werden mit einem Garantiezins verzinst, der aktuell bei 1,25% liegt (Stand: November 2016).

Wie verhält es sich mit der Abgeltungssteuer bei meinem Vertrag?

Der unabhängige feelix Experte überprüft für den Widerruf Lebensversicherung, ob bei Deinem Vertrag eine Kapitalertragsteuer bzw. Abgeltungssteuer anfällt. Grundsätzlich ist es so, dass Verträge steuerfrei sind, wenn sie vor 2005 abgeschlossen wurden und mindestens eine Laufzeit von 12 Jahren haben. Allerdings kann es am Markt dazu kommen, dass Ankaufgesellschaften beim Verkauf der Verträge die Kapitalertragsteuer einbehalten oder abziehen. Damit Du dadurch nicht bares Geld verlierst, kannst Du die Beratung eines feelix Experten für eine Steuerrückerstattung kostenfrei in Anspruch nehmen.

Bei Verträgen, die nach 2005 abgeschlossen wurden, fällt für den Versicherungsnehmer eine Abgeltungssteuer von 25% plus Solidaritätszuschlag an, sobald durch die Lebensversicherung Gewinne erwirtschaftet werden. Bei feelix erhältst Du den Kaufpreis eines über 12-jährigen Vertrags ohne Abzug der Abgeltungssteuer. Liegt die Laufzeit unter 12 Jahren, bekommst Du zusätzlich 30% der anfallenden Steuer erstattet.

Kann ich meine Lebensversicherung auf eigene Faust widerrufen?

Der erste Schritt ist es immer zu überprüfen, ob ein Widerruf überhaupt möglich ist. Dafür braucht man in der Regel Spezialisten, die sich in Versicherungsmathematik und Jura auskennen. Da der Zinssatz, den Du durch einen Widerruf Lebensversicherung zurückbekommst, nicht festgeschrieben ist, musst Du Deinen Anspruch selbst ermitteln. Die Versicherungsgesellschaft kann daraufhin einen Widerspruch einlegen. Da allein die Ermittlung der Zinsen ein kompliziertes Verfahren ist und bei einem Widerspruch der Gesellschaft schnell Kosten für Dich anfallen können, empfehlen wir Dir dringend die Beratung eines feelix Experten. Er managt alles und führt Dich sicher durch die gesamte Rückabwicklung.

Zudem gibt es viele Fallen, in die Kunden tappen können. Um das zu vermeiden ist Fachwissen notwendig. Alleine ist es zudem schwierig, das Maximum aus seiner Lebensversicherung herauszuholen. Bei feelix profitierst von über 10 Jahren Praxiserfahrung mit dem nötigen Knowhow. Unsere Handlungsempfehlungen sind unabhängig von Anbietern. Wir holen für Dich das Beste aus Deiner Lebens- oder Rentenversicherung!


LEXIKON ZUM WIDERRUF LEBENSVERSICHERUNG


Bausparvertrag

Beim Bausparen handelt es sich um eine Sparform zu einem festen Zinssatz, die das Ziel einer mittelfristigen Immobilienfinanzierung hat. Auch Bausparverträge kannst Du widerrufen, wenn die richtigen Bedingungen gegeben sind. Eine Prüfung des Vertrags lohnt sich!

Fondsgebundene Lebensversicherung

Die fondsgebundene Lebensversicherung ist eine Altersvorsorge mit Fondssparen, um eine garantiert lebenslange Rente oder eine einmalige Auszahlung zu erhalten.

Kapitalbildende Rentenversicherung

Diese Form der Rentenversicherung ist eine Altersvorsorge mit gleichzeitiger Absicherung im Todesfall und einmaliger Auszahlung.

Kündigungsfristen

Zahlst Du den Beitrag für Deine Lebensversicherung monatlich, kann der Vertrag mit einer Frist von einem Monat zum nächsten Monatsersten aufgelöst werden. Außerdem kann die Lebensversicherung immer zum Ende eines Versicherungsjahres gekündigt werden. Kündigst Du den Versicherungsvertrag, erhältst Du lediglich den Rückkaufswert zuzüglich der entstandenen überschüssigen Anteile zurück.

Dadurch kann eine Auszahlung signifikant niedriger sein als die einbezahlten Beiträge von Dir. In einem solchem Fall kann sich ein Widerruf Lebensversicherung lohnen! Ein feelix Experte berät Dich umfassend dazu. Vereinbare dazu einfach einen Termin mit ihm.

Riester-Rente

Die Riester-Rente ist eine Sparmöglichkeit für die eigene Altersvorsorge. Sie wird vom Staat gefördert. Es lohnt sich, auch sie hinsichtlich eines Widerrufs zu überprüfen.

Unfallversicherung

Wenn Du Dich durch einen Unfall verletzt, bekommst Du Geld ausgezahlt. Eine Unfallversicherung mit Prämienrückgewähr kannst Du ebenfalls auf Widerruf prüfen!

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