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Die feelixBaufinanzierung schafft für Dich Transparenz in Finanzfragen, hilft mit dem Baufinanzierungsvergleich Zeit & Geld zu sparen und Vermögensvorteile zu erzielen. Unsere Serviceleistungen rund um die Immobilien- und Baufinanzierung basieren dabei auf unabhängigen und ethisch vertretbaren Empfehlungen.

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FINDE MIT FEELIX DIE RICHTIGE BAU-
FINANZIERUNG

Die feelixBaufinanzierung schafft für Dich Transparenz in Finanzfragen, hilft mit dem Baufinanzierungsvergleich Zeit & Geld zu sparen und Vermögensvorteile zu erzielen. Unsere Serviceleistungen rund um die Immobilien- und Baufinanzierung basieren dabei auf unabhängigen und ethisch vertretbaren Empfehlungen.

DEINE VORTEILE DER FEELIXBAUFINANZIERUNG


planung

Entwicklung eines individuellen Finanzierungskonzeptes passend zu Deiner persönlichen Lebenssituation

feelix support

Vertrauensvoller Partner, der auch außerhalb der üblichen Geschäftszeiten für Dich erreichbar ist

eigenheim planen
konditionen

Konditionsvergleich mit mehr als 300 Banken

fertig

Online-Beratung mit schneller und unkomplizierter Bearbeitung

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KUNDENMEINUNG ZUR BAUFINANZIERUNG


09.04.2016 | Dennis Willms und Melanie L. | Privatkunde

DAS SOLLTEST DU BEI EINER BAUFINANZIERUNG BEACHTEN


Laut der aktuellen Analyse von Finanztest im März 2017 haben gerade einmal 25% aller geprüften Banken und Kreditvermittler ihre Kunden gut beraten.

nein

Zu hohe Darlehenszinsen

nein

Falsch berechnete Kredithöhe

finanztest cover
nein

Hinweise zur Restschuld fehlen

nein

Möglichkeit zur Sondertilgung nicht eingeräumt

DEIN INDIVIDUELLES FINANZKONZEPT


geldzurückgarantie

Bei uns erhältst Du gegen eine Gebühr von 79€ das auf Deine Situation angepasste feelixFinanzierungskonzept inklusive Machbarkeitsprüfung und einen Konditionsvergleich von mehr als 300 Banken.

Dabei profitierst Du von der feelixGarantie. Wir garantieren Dir damit, dass Du die komplette Gebühr erstattet bekommst, wenn Du einen Kredit abschließt oder mindestens 3 Verträge mit Premiumleistungen auf der feelix Serviceplattform verwaltest.

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DEIN SUPPORT ZUR BAUFINANZIERUNG


Mit dem Support von feelix kannst Du Dich voll und ganz auf Dein neues Zuhause konzentrieren. Bei Fragen rund um die Baufinanzierung steht Dir Dein feelix-Finanzierungsexperte jederzeit über die feelix Serviceplattform zur Seite.

persönlicher ansprechpartner

Persönlicher Ansprechpartner per Live-Chat, Telefon, E-Mail oder vor Ort

vertragsübersicht

Automatische Optimierung Deiner Verträge

berater
support

Kostenfreier Support während der gesamten Laufzeit

verifizieren

Ermittlung von Einsparpotentialen auch bei sonstigen Verträgen

DU HAST NOCH OFFENE FRAGEN?

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telefonisch:

Montag bis Freitag: 9:00 – 18:00 Uhr
030 – 577 0057 32


WELCHE KRITERIEN BERÜCKSICHTIGT DER BAUFINANZIERUNG VERGLEICH?


feelix checkt die Möglichkeiten Deiner Baufinanzierung anhand verschiedener Bewertungskriterien. Zum Baufinanzierung Vergleich gehören zu diesen Kriterien die Forwardprüfung, die Laufzeitverkürzung, die Umschuldung, die Bonität und die Umschuldungsmachbarkeit. Zudem werden auch die Zinsen gecheckt.

Bei einer Immobilienfinanzierung ist es grundlegend, von Beginn an gut zu planen und sich gut beraten zu lassen. Auf diese Weise findest Du eine passende Baufinanzierung. Die feelix Finanz- und Versicherungsexperten sind IHK-zertifiziert und bieten Dir eine umfangreiche sowie kostenfreie Beratung zu Themen rund um die Baufinanzierung. Bei uns findest Du Deinen passenden Experten und er führt für Dich einen Baufinanzierung Vergleich von mehr als 300 Banken durch. Er berät Dich frei und unabhängig für einen Kredit für Deine Finanzierung, um eine eigene Immobilie zu kaufen, zu bauen oder zu sanieren.

Du kannst schon bis zu 66 Monate im Voraus einen neuen Kreditantrag zu den aktuell günstigen Konditionen stellen, bevor Deine Zinsfestschreibung ausläuft.

Mit der feelixBaufinanzierung kannst Du durch Umschuldung die Gesamtlaufzeit für Deinen Kredit deutlich verkürzen und sparst dabei bares Geld.

Legt Dir Deine Bank bei Auslauf der Zinsbindung Deines bestehenden Kredites ein Angebot vor, dann sende es uns zu und wir prüfen für Dich, ob wir noch ein günstigeres Angebot für Dich finden können. Hast Du für die Umschuldung gute Konditionen für die Gesamtlaufzeit, kannst Du insbesondere Kosten einsparen. Die bereits bestehende Grundschuld wird dann von Deiner bestehenden Bank an Deine neue Bank abgetreten. Liegt die Grundschuld beispielsweise bei 100.000 Euro, betragen die Grundbuch- und Notargebühren ca. 200 Euro.

Während der Zinsfestschreibung Deines bestehenden Kredites muss die Bank einer Umschuldung nicht zustimmen. Eine Ausnahme ist es, wenn Du z.B. Deine Immobilie veräußern möchtest – dann stimmt die Bank Deinem Wunsch zu. Stimmt die Bank der Umschuldung zu, wird sie eine Vorfälligkeitsentschädigung fordern. Kredite mit einer Festschreibung von mehr als 10 Jahren sind mit einer Frist von einem halben Jahr nach Auszahlung des vollständigen Kreditbetrags kündbar.

Unsere Partnerbanken haben verschiedene Kriterien für die Bonitätsprüfung. Daher kann es passieren, dass Du bei einem Kreditinstitut eine höhere Kreditsumme bekommst als z.B. bei Deiner Bank vor Ort.

Im Rahmen der Umschuldungsmachbarkeit prüfen wir im Baufinanzierung Vergleich die Machbarkeit Deines Vorhabens. Innerhalb von 24 Stunden informieren wir Dich, ob sich einer unserer Bankpartner nach Deinen Wünschen und Vorstellungen richten kann. Voraussetzung hierfür ist die finale Zusage der finanzierenden Bank.

5 SCHRITTE ZUM VERGLEICH BAUFINANZIERUNG


1.Gib an, welchen Kreditwunsch Du hast
2.Gib die Daten zum Objekt ein.
3.Verrate uns Angaben zu Deiner Person.
4.Vereinbare einen Online-Termin mit Deinem feelix Experten.
5.Nach dem Termin stellen wir Dir Dein Angebot zur Baufinanzierung bereit.

So funktioniert der Baufinanzierung Vergleich

Damit wir für Dich den passenden Kredit mit Deiner Wunschrate ermitteln können, gibst Du uns Deine Angaben zu Deinem Kreditwunsch. Zusätzlich benötigen wir die Angaben zum Objekt, wie beispielsweise den Immobilienwert. Nachdem Du Angaben zu Deiner Person gemacht hast, vereinbarst Du einen Online-Termin mit einem unserer feelix Experten. In dem Termin bespricht ein Baufinanzierungsexperte von feelix mit Dir offene Fragen, damit er Dir ein Angebot erstellen kann.

Das Angebot berücksichtigt Deine Vorstellungen und Wünsche zum Kredit. Der Vergleich für die Immobilien- und Baufinanzierung wird anhand von über 300 Bankpartnern durchgeführt. Dabei kannst Du Dir eine Immobilienfinanzierung bis zu 66 Monate im Voraus sichern. Der feelix Experte bleibt auch zukünftig Dein fester und persönlicher Ansprechpartner, an den Du Dich bei Fragen wenden kannst.

Theama Baufinanzierung u. Eigenheim – Zinsfestschreibung – Tilgung und Ablösung – Eigenkapital – Quelle: Youtube

Eine wichtige Entscheidung im Leben

Die Entscheidung für Dein eigenes Haus oder Deine eigene Wohnung ist eine der wichtigsten, die Du in Deinem Leben triffst. Daher mag der Kauf bzw. der Bau im Vornherein gut überlegt sein. Für viele Menschen ist es ein lang gehegter Traum, der in Erfüllung geht, wenn es endlich so weit ist und man sich an die Finanzierung macht.

Doch die wenigsten bringen Eigenkapital in dem Maße mit, dass sie sich das Eigenheim ohne Kredit kaufen oder bauen können. Mit Hilfe von Fremdkapital, wie z.B. der Baufinanzierung, lässt sich der Traum der eigenen vier Wände leichter realisieren.

Das optimale Angebot

Bei der Baufinanzierung steht der meist hohe Kreditbetrag in Verbindung mit einer langen Laufzeit. Deshalb ist eine gründliche Planung unabdingbar. feelix berät Dich dabei, ob eine Baufinanzierung die richtige Entscheidung für Dich ist und wie Du sie am besten umsetzen kannst. Unser Angebot ist unabhängig von Anbietern, womit wir Dir Unabhängigkeit und Objektivität zusichern. An feelix hält kein Unternehmen eine Unternehmensbeteiligung.

Hast Du ein optimales Angebot, kannst Du damit eine große Summe an Geld sparen. Die Summe kann in die Tausende gehen, weil bei Baufinanzierungskrediten die Kreditsumme hoch und die Laufzeit lang ist. Deshalb ist neben günstigen Zinsen auch ein passendes Konzept grundlegend für die Baufinanzierung. Nutze unseren Baufinanzierungsrechner, um die Finanzierung Deiner Immobilie einschätzen zu können.

ERMITTLE DIE KOSTEN FÜR DEINE IMMOBILIE


Durch den Baufinanzierungsrechner verschaffst Du Dir einen Überblick über Deine persönlichen Finanzen. Deine Finanz- und Versicherungsverträge kannst Du allesamt in Deinem digitalen Vertragsordner der feelix Finanz App managen. Wir zeigen Dir, in welcher Preisspanne Dein zukünftiges Haus oder Deine zukünftige Wohnung liegen darf. Durch die professionelle Beratung der feelix Experten hast Du die Gelegenheit, die Kreditkosten so gering wie möglich zu halten.

Es ist wichtig, dass Du Dir als Bauherr von Anfang an darüber im Klaren bist, was Du Dir finanziell leisten kannst und was nicht. Natürlich sollte die Baufinanzierung für Deine gewählte Wohnung bzw. für das Haus möglichst günstig ausfallen. Du solltest wissen, was Deine Immobilie prinzipiell kosten darf.

Um Dir Deinen maximal möglichen Kaufpreis zu ermitteln, richte Dich nach Deiner aktuellen Kaltmiete und –
wenn Du Deiner Meinung nach noch mehr zahlen kannst – addiere diesen Betrag dazu. Nach dem Umzug in das neue Eigenheim fällt die bisherige Kaltmiete schließlich weg. Die Kosten für Strom und Heizung bleiben weiterhin bestehen. Genauso verhält es sich mit der Grundsteuer und den Kosten für die Müllabfuhr. Es kommen neue Kosten wie die Instandhaltungskosten hinzu. Für diese solltest Du rechtzeitig Rücklagen bilden, falls Du z.B. eine neue Heizung benötigst.

Welcher Kreditbetrag lässt sich mit dieser Monatsrate finanzieren?

Zunächst ist es wichtig zu überlegen, wie hoch die Kreditsumme sein kann. Hierfür musst Du die errechnete Monatsrate berücksichtigen. Für die Berechnung der Kreditsumme kommt es darauf an, wie lange Du den Kredit zurückzahlen möchtest, d.h. wie lange die Kreditlaufzeit sein soll. Wenn Du vorhast, im Alter mietfrei in Deiner Immobilie zu wohnen, darf die Laufzeit bis zum Renteneintritt gehen. Beginnst Du Deine Baufinanzierung mit 35 Jahren und gehst Du mit 67 Jahren in Rente, hast Du 32 Jahre Zeit für die Abzahlung Deines Haus oder Deiner Wohnung.

Mit dem feelix Baufinanzierungsrechner kannst Du Dir Deine Kreditsumme für eine monatliche Rückzahlungsrate und einen vorgegebenen Zins berechnen. Liegt Deine Rate wie in dem Beispiel bei 820 Euro, ist für Dich eine Laufzeit von 30 Jahren denkbar und liegt der Zinssatz bei 2,5 % pro Jahr, kannst Du eine maximale Kreditsumme von 215.000 Euro nutzen. Der Kredit Deiner Immobilie sollte also bei maximal 215.000 Euro liegen – hinzu kommt Dein Eigenkapital, das Du einsetzen möchtest.

Jetzt weißt Du, wie hoch der Kredit Deiner Immobilie sein darf und wo Deine Monatsrate liegt sowie die maximale Kreditsumme. Letztere ergibt zusammen mit dem Eigenkapital das Kapital, mit welchem Du den Kaufpreis und die Nebenkosten Deines neuen Eigenheims bezahlst. Das Eigenkapital setzt sich aus dem Guthaben auf allen Giro- und Sparkonten, Lebensversicherungen, Bausparverträge und Depots zusammen. Ob Du sie tatsächlich bei Deiner Baufinanzierung einsetzt, hängt von Deiner finanziellen Situation und dem Produkt ab.

Du solltest einplanen, mindestens die Nebenkosten Deiner zukünftigen eigenen vier Wände selbst finanzieren zu können. Dies erleichtert Dir auch, einen Kreditgeber zu finden. Die Nebenkosten beim Erwerb einer Immobilie liegen zwischen 5 und fast 15,7 %. Sie hängt von der Grunderwerbssteuer und einer möglichen Beteiligung eines Maklers ab, für den eine Maklercourtage anfällt. Hinzu kommen die Notar- und Grundbuchkosten. Sie richten sich stets nach dem tatsächlichen Aufwand des Notars und des Grundbuchamts – als Richtwert kannst Du mit 2 Prozent rechnen. Wie hoch die Käuferprovision ausfällt, ist gesetzlich nicht festgelegt.

Mit dem maximalen Kaufpreis und der Kreditsumme hast Du die wichtigsten Zahlen für Deine Baufinanzierung ermittelt. Jetzt gilt es die Kreditsumme so günstig wie möglich zu finanzieren. Für Deine persönliche Berechnung benötigst Du schließlich den Betrag der maximalen Kreditsumme, den Du um Dein Eigenkapital erhöhst, welches Du für die Finanzierung einsetzen möchtest. Die Nebenkosten ziehst Du von diesem Betrag ab. Du sicherst Dich auf diese Weise ab, dass die Finanzierung auch tatsächlich zu Deiner Situation passt und Du Dich nicht übernimmst. Hast Du Deine persönlichen Zahlen berechnet, kannst Du Dir eine passende Immobilie suchen.

baufinanzierung-feelix

Baufinanzierung – Quelle: GDV


FAQS ZUR BAUFINANZIERUNG


Bis wann muss ich den Vertrag bzw. fehlende Unterlagen vorlegen?

Um die Annahmefrist einzuhalten, ist es wichtig, dass Du den unterzeichneten Kreditvertrag zur Baufinanzierung fristgerecht zurücksendest. Bevor die Annahmefrist abläuft, muss der Vertrag bei der Bank im Posteingang angekommen sein. Beachte dabei die entsprechende Postlaufzeit.

Weitere bzw. fehlende Unterlagen kannst Du zu den Zahlungszeitpunkten nachreichen, die im Unterlagenverzeichnis stehen. Damit Du die Auszahlung pünktlich erhältst, solltest Du sie frühstmöglich einreichen.

Wann kann ich mit der Auszahlung rechnen?

Die Auszahlung erfolgt zu dem von Dir angegebenen Termin, sofern alle Unterlagen vollständig vorliegen, die im Kreditvertrag zur Auszahlung genannt werden. Die Auszahlung kann auch dann möglich sein, wenn die erforderlichen Nachweise mit der Zahlung per Treuhandauftrag angefordert werden können oder die notwendige Grundschuld an rangrichtiger Stelle im Grundbuch eingetragen ist, um Deinen Kredit abzusichern.

Die Auszahlung kann auch erfolgen, wenn die Eintragung sichergestellt werden kann durch die Zahlung über ein Notaranderkonto oder im Zusammenhang mit einer verbindlichen Freistellungserklärung nach § 3 MaBV. Ein zusätzlicher Nachweis ist bei Neu- oder Umbauten zum entsprechenden Baufortschritt in Form eines Bautenstandsberichts des bauleitenden Architekten erforderlich.

Sollte eine Grundschuldeintragung aktuell nicht möglich sein und Dein Bauträger stellt vorübergehend eine Bankbu?rgschaft nach § 7 MaBV als Sicherheit, trittst Du die Rechte und Ansprüche, die aus dieser Bürgschaft entstehen, an Deinen Finanzierungspartner ab. Die erforderlichen Unterlagen dafür findest Du ggf. als Anlage bei Deinem Kreditvertrag.

Wie lange dauert es, die Grundschuld einzutragen?

Dein Kreditgeber händigt Dir das Formular „Grundschuldbestellungsurkunde“ aus. Du hast die Wahl, zu welchem Notar Du mit diesem Vordruck gehen möchtest und bestellst bei ihm die Grundschuld. Der von Dir gewählte Notar leitet die Urkunde dem zusta?ndigen Grundbuchamt weiter und beantragt die Eintragung der Grundschuld. Im Anschluss stellt das Grundbuchamt Deinem finanzierenden Partner einen beglaubigten Grundbuchauszug zur Verfu?gung. Für die Eintragung der Grundschuld solltest Du ausreichend Zeit einplanen, da sie einige Wochen in Anspruch nehmen kann.
Zur Sicherheit kannst Du Deinen Notar fragen, wie lange die Bearbeitungszeiten beim zusta?ndigen Grundbuchamt dauern. Sollte der Fall eintreten, dass eine fristgerechte Eintragung bis zum Zahlungstermin nicht mo?glich ist, bitte Deinen Notar um eine „Rangbesta?tigung“. An dieser Stelle entstehen weitere Kosten, doch dafür kannst Du hier Zeit sparen.

Kann ich einen Immobilienkredit auch wieder kündigen?

Einen Kredit zur Baufinanzierung kannst Du nicht jederzeit kündigen. Allerdings ist er kündbar, wenn seine Zinsfestschreibung bei mindestens 10 Jahren liegt. Hierfür hältst Du am besten Rücksprache mit unserem Experten für Baufinanzierung.

Was ist die Rang- bzw. Notarbesta?tigung?

Mit der Rangbestätigung bestätigt der Notar gegenu?ber der Bank, dass die rangrichtige Eintragung der Grundschuld vorgenommen werden kann und alle Voraussetzungen erfüllt sind. Durch die Notarbestätigung hast Du die Gelegenheit, Dir Dein Darlehen auszahlen zu lassen, bevor sie eingetragen wird.

Warum wird die Legitimation beno?tigt?

Die Bank ist nach § 154 Abgabenordnung zur Feststellung der Identita?t ihrer Kunden verpflichtet, weshalb die Legitimation benötigt wird.

Was gilt es beim Ausfu?llen der Zahlungsanweisung zu beachten?

Oftmals ist es so, dass die Verkäufer im Kaufvertrag die Auszahlungsanspru?che abtreten, die durch die Eintragung einer Grundschuld auf die erworbene Immobilie entstanden sind. Dadurch kann Deine Kreditauszahlung bis zur Zahlung des gesamten Kaufpreises nur auf das Konto erfolgen, das im Kaufvertrag vereinbart ist.

Wieso ist der Grundschuldzins ho?her als der Nominalzins?

Der Grundschuldzins wird mit einem höheren Zinssatz eingetragen, damit die Bank eventuelle Kosten für eine Versteigerung der Immobilie gegen den Eigentümer bereits tituliert hat. Diese muss sie somit nicht erneut bei Gericht beantragen. Meist liegt der Grundschuldzins zwischen 15-18%.
Dadurch vermeidest Du eine nachtra?gliche Änderung der Grundschuld, die wiederum mit relativ hohen Kosten verbunden wäre. Für Dein Darlehen zahlst Du lediglich den Zinssatz, den Du im Kreditvertrag vereinbart hast.

Wie funktioniert die Umschuldung

Umschulden ist nicht so komplex, wie viele es erwarten. Suchst Du eine optimale Anschlussfinanzierung und möchtest die Bank wechseln, unterschreibst Du bei der neuen Bank einen neuen Kreditvertrag. Sie tritt dann mit der bisherigen Bank in Kontakt und informiert sie über die Ablösung des Kredits zum Ende der Zinsbindung. Ist der Tag der Umschuldung, überweist die neue Bank den offenen Kreditbetrag an den bisherigen Kreditgeber. Ab diesem Tag überweist Du Deine monatliche Rückzahlungsrate für den neuen Kredit.

Für das Umschulden entstehen für Dich keine Gebühren bei deiner neuen Bank. Nur für die Abtretung der Grundschuld im Grundbuch von der alten an die neue Bank fallen Kosten für Dich an. Je nachdem wie hoch die Grundschuld ist, betragen die Kosten 0,1 bis 0,2 % des Grundschuldbetrags.

Was ist die Anschlussfinanzierung und wie funktioniert sie?

In Deutschland werden zur Baufinanzierung in der Regel feste Raten vereinbart, mit denen die Zinsen bezahlt und die Kreditsumme getilgt wird. Verändert sich das Zinsniveau, kann es durchaus sinnvoll sein, am Ende der Sollzinsbindung eine Umschuldung vorzunehmen. Bei einer Immobilienfinanzierung musst Du mehrmals während der Kreditlaufzeit eine Anschlussfinanzierung finden. Der neue Kredit muss zur finanziellen und persönlichen Situation passen. Für Dich kann eine Anschlussfinanzierung die Gelegenheit bieten, mehrere Tausend Euro zu sparen.

Besonderes Augenmerk liegt auf der ersten Anschlussfinanzierung. Bei ihr ist die Restschuld noch recht hoch. Ein günstigerer Zinssatz oder ein optimiertes Konzept haben eine starke Auswirkung auf den kommenden Abschnitt der Finanzierung.

Kann ich Immobilienkredite kündigen?

Viele wissen nicht, dass sie Kredite für die Immobilienfinanzierung kündigen können, wenn die Zinsfestschreibung länger als 10 Jahre beträgt. Die Kündigungsfrist beträgt nach 10 Jahren, 6 Monate ab dem Tag der letzten Auszahlung aus Deinem Darlehen.

Funktioniert eine Baufinanzierung auch ohne Eigenkapital

Es gibt viele Banken, die eine Baufinanzierung ohne oder mit wenig Eigenkapital ermöglichen. Allerdings musst Du dann damit rechnen, dass es durch das erhöhte Risiko deutliche Zinsaufschläge gibt. Hast Du Vermögenswerte, aus denen Du Geld machen kannst, solltest Du das machen. Es lohnt sich, dieses Geld in die Immobilienfinanzierung zu investieren.

Grundsätzlich ist eine Baufinanzierung auch ohne das Einbringen von Vermögen und Eigenkapital möglich. Ob sich das Vorhaben ohne Eigenkapital umsetzen lässt, besprichst Du in jedem Fall mit Deinem Berater. Vereinbare dafür einfach einen Termin mit einem Baufinanzierungsexperten von feelix. Du solltest darauf achten, dass Du Deine laufenden Monatsraten immer zahlen kannst. Andernfalls wird die Bank die zu finanzierende Immobilie zwangsversteigern. Dadurch begleicht sie die offenen Forderungen.

Eine Immobilie wird meist 20 bis 30 % unter dem eigentlichen Marktwert zwangsversteigert. Bleiben die Immobilienpreise konstant, ist die Folge, dass der Erlös aus der Zwangsversteigerung nicht für den Ausgleich der Forderung der Bank ausreicht. Die Bank fordert dann den Restbetrag von Dir ein. Damit dieser Fall für Dich gar nicht erst eintritt, ist eine gute Planung und Beratung im Vorfeld unerlässlich.

Wie sicher ist die Nutzung der feelix App

Gerade wenn es um Finanzen geht und um die Finanzierung einer Immobilie, steht Sicherheit an erster Stelle. Die feelix Finanz App arbeitet nach den Sicherheitsrichtlinien einer Bank. Somit ist die Nutzung genauso sicher wie Online-Banking. Deine Kunden- und Vertragsdaten werden in einem ISO 27001-zertifizierten Rechenzentrum in Deutschland sicher gespeichert und mit 256 Bit verschlüsselt. Selbstverständlich behandeln wir Deine Daten nach dem Bundesdatenschutzgesetz.

baufinanzierungsprüfung


DIESE KREDITE PRÜFT FEELIX FÜR DEINE BAUFINANZIERUNG


Wir checken im Baufinanzierung Vergleich, welcher Kredit am besten zu Deiner Immobilien- und Baufinanzierung passt. Dafür stellen wir Dir einen persönlichen Baufinanzierungsexperten an Deine Seite. Er ist Dein fester Ansprechpartner, an den Du Dich bei Fragen wenden kannst und der Dich zuverlässig berät. Er ist an 24 Stunden 7 Tage die Woche für Dich erreichbar. Du kannst persönlich, telefonisch oder einfach in unserem Live-Chat mit ihm Kontakt aufnehmen. Wichtig für Dich ist, dass es verschiedene Kredite für die Immobilienfinanzierung gibt. Zu ihnen gehören der Festkredit, der Annuitätenkredit, das Forward- und das Konstantdarlehen.


Der Festkredit


Wir checken im Baufinanzierung Vergleich, welcher Kredit am besten zu Deiner Immobilien- und Baufinanzierung passt. Dafür stellen wir Dir einen persönlichen Baufinanzierungsexperten an Deine Seite. Er ist Dein fester Ansprechpartner, an den Du Dich bei Fragen wenden kannst und der Dich zuverlässig berät. Er ist an 24 Stunden 7 Tage die Woche für Dich erreichbar. Du kannst persönlich, telefonisch oder einfach in unserem Live-Chat mit ihm Kontakt aufnehmen. Wichtig für Dich ist, dass es verschiedene Kredite für die Immobilienfinanzierung gibt. Zu ihnen gehören der Festkredit, der Annuitätenkredit, das Forward- und das Konstantdarlehen.

So funktioniert der Festkredit

Die monatliche Ratenzahlung besteht bei einem Festkredit aus einem Zinssatz und einem Tilgungssatz. Dabei fließt die Rückzahlung der Schulden nicht in den Kredit zurück, sondern in Geldanlagen wie Wertpapiere mit festen Zinsen, in Aktienfonds, Bausparverträge, Aktien oder Versicherungen.

Die Finanzierung der Immobilie funktioniert durch einen tilgungsfreien Kredit, d.h. Du zahlst nur die Zinsen des Kredits für die Immobilienfinanzierung und die Restschuld bleibt über die gesamte Laufzeit hinweg gleich. Die Kreditrückzahlung erfolgt durch die Ausschüttung der Geldanlage. Entwickelt sich die Anlage langfristig positiv, kann zu Deinem Vorteil ein Vermögensüberschuss entstehen.

Für wen eignet sich der Festkredit?

Ein Festkredit ist für den Kreditnehmer insbesondere dann sinnvoll, wenn er sie an jemand anderen vermietet. Die Zinsen aus der Finanzierung kannst Du in diesem Fall steuerlich geltend machen und erheblich von steuerlichen Vorteilen profitieren. Du hast bei einem Festkredit zusätzlich die Möglichkeit, gegen einen Aufpreis bis zu 15 Monate bereitstellungszinsfreie Zeit zu vereinbaren. In dieser Zeit fallen keine Zinsen für den noch nicht ausgezahlten Kreditbetrag an.

Doch auch als Eigennutzer der Immobilie hast Du bestimmte Vorzüge, d.h. wenn Du die zu finanzierende Immobilie selbst bewohnst. Du hast somit z.B. Anspruch auf eine staatliche geförderte Altersvorsorge. Das sogenannte Eigenheimrentengesetz ist vor allem als “Wohn-Riester” bekannt. Nutzt Du die Immobilie selbst, kannst Du daher einen monatlichen Zuschuss erhalten und bis zu 2.100 Euro als Sonderausgaben steuerlich absetzen. Das Altersvorsorgekapital kannst Du für den Erwerb oder den Bau einer Immobilie nutzen. Übrigens kannst Du notwendige Reparaturen an der Immobilie als sogenannte haushaltsnahe Handwerkerleistungen steuerlich geltend machen.

Lässt Du Dir das Geld aus Lebens- und Rentenversicherungen in einer einzigen Summe auszahlen, ist das für nach dem 31.12.2004 abgeschlossene Verträge prinzipiell steuerpflichtig. Erfolgt die Auszahlung dieser Summe vor Deinem vollendeten 60. Lebensjahr, sind sämtliche Erträge steuerpflichtig mit dem jeweiligen Steuersatz. Die Erträge bestehen aus dem Geldbetrag, der einer lebensversicherten Person bei Vertragsende ausbezahlt wird, abzüglich der eingezahlten Beiträge.

Wenn die Zahlung nach Deinem vollendeten 60. Lebensjahr erfolgt und die Vertragslaufzeit bei mindestens 12 Jahren liegt, sind lediglich 50% der Erträge steuerpflichtig. Sie werden mit dem individuellen Steuersatz versteuert.


Annuitätenkredit


Der Annuitätenkredit ist die bekannteste Kreditform, um den Kauf, den Bau, Modernisierung oder die Sanierung einer Immobilie zu finanzieren.

So funktioniert der Annuitätenkredit

Beim Annuitätenkredit bezahlst Du monatlich oder vierteljährlich eine Rate, die immer gleich bleibt. Dabei handelt es sich um die sogenannte Annuität. Sie besteht aus dem Zinssatz und einem Tilgungsanteil.

Der Zinssatz wird bei dieser Kreditform für eine bestimmte Laufzeit fest vereinbart. Die übliche Dauer für Zinsbindungen liegt zwischen 5 und 15 Jahren, wobei sie auch länger oder kürzer ausfallen können. Insgesamt sind Laufzeiten bis zu 30 Jahren möglich. Nach Ablauf dieser Zeit handelt man den Zinssatz auf Basis der dann aktuell geltenden Marktzinsen erneut mit der Bank für die nächste Zinsbindungsfrist aus.

Du hast die Wahl, wo Dein anfänglicher Satz Tilgung liegen soll, um den Annuitätenkredit Monat für Monat zurückzuzahlen. Er muss mindestens bei 2% liegen. Während der Laufzeit des Kredits verringert sich der Zinsanteil der Rate und der Tilgungsanteil steigt mit der Zeit durch den ersparten Anteil an Zinsen.

Für wen eignet sich der Annuitätenkredit?

Der Annuitätenkredit ist für Dich besonders sinnvoll, wenn Du Deine Immobilie selbst bewohnst, Du Deine Planungsicherheit schätzen und den exakten Verlauf Deiner Rückzahlung festlegen willst. Als gute Alternative zum Annuitätenkredit kannst Du als sicherheitsorientierter Kreditnehmer das Konstant-Darlehen nutzen.


Forwarddarlehen


Mit diesem Darlehen, auch Vorratsdarlehen genannt, kannst Du Dir bis zu 60 Monate im Voraus den aktuell günstigen Zinssatz für Deine Anschlussfinanzierung sichern. Dies ist möglich, wenn die Zinsbindung Deines bestehenden Kredits in 6 bis 60 Monaten ausläuft. Brauchst Du zusätzlich sofort Kapital, kannst Du Dir den Zinssatz sogar bis zu 66 Monate im Voraus sichern.

So funktioniert das Forwarddarlehen

Schließt Du diesen Kredit mit einem festen Zinssatz ab, wird er Dir nicht sofort ausgezahlt, sondern erst zu einem fest vereinbarten Termin. Er löst daraufhin Deinen bestehenden Kredit ab.

Für wen eignet sich das Forwarddarlehen

Es lohnt sich für Dich besonders, wenn Du einen Kredit hast, bei welchem die Zinsbindung in 6 bis 60 Monaten ausläuft und Du insgesamt mit steigenden Zinsen rechnest. Du kannst Dich auf diese Weise vor dem Risiko steigender Zinsen schützen.


Konstantdarlehen


Das Konstantdarlehen garantiert Dir eine feste Monatsrate über die gesamte Dauer der Finanzierung. Die Hypothekenzinsen bewegen sich auf einem historisch niedrigen Niveau. Um die derzeitigen Konditionen wie die monatliche Rate für die gesamte Kreditlaufzeit zu sichern, bietet sich das Konstantdarlehen an. Hast Du ein Konstantdarlehen, erhältst Du zudem eine bereitstellungszinsfreie Zeit, die bis zu 3 Monate betragen kann.

So funktioniert das Konstantdarlehen

Für das Konstantdarlehen gibt es verschiedene Formen, die individuell nach Deiner monatlich gewünschten Rate abgestimmt werden können. Bei dieser Darlehensvariante hast Du während der gesamten Vertragslaufzeit die gleiche Rate und gehst kein Risiko ein, dass sich Deine Rate erhöhen kann.

Die zu zahlende Monatsrate setzt sich bis zur Zuteilung des Bausparvertrags aus dem Bausparbeitrag und den Kreditzinsen zusammen. Der Kredit wird mit dem Bausparguthaben bei der Zuteilung des Bausparvertrags teilweise getilgt, sodass der Restkredit als Bauspardarlehen weiterhin besteht. Die bisher festgelegte monatliche Rate ändert sich nicht. Sie wird ab jetzt für die Zinsen und die Tilgung des Bausparkredites verwendet. Optional hast Du die Gelegenheit, eine Sondertilgung bis 100% nach Zuteilung des Bausparvertrags vorzunehmen.

Für wen eignet sich das Konstantdarlehen

Das Konstantdarlehen ist ideal für Dich, wenn Du als sicherheitsbewusste Person eine hohe Kalkulationssicherheit möchtest und Du mittels der Zinsgarantie das Risiko steigender Zinsen während der Kreditlaufzeit vollkommen ausschalten willst. Die bereitstellungszinsfreie Zeit von bis zu 12 Monaten ist insbesondere für Bauherren ideal und attraktiv.


Darauf achtet die Bank


Auf der Suche nach einem günstigen Kreditangebot wirst Du merken, dass die Zinssätze unverbindlich sind, die beworben werden. Ein Angebot zur Immobilienfinanzierung mit verbindlichen Zinssätzen erhältst Du, wenn Du alle Unterlagen des zu finanzierenden Objekts und zur Deiner persönlichen finanziellen Situation bei der Bank vorlegst. Es gibt bestimmte Eigenschaften, die Banken eher positiv oder negativ betrachten, wenn es um die Vergabe eines Immobilienkredits geht.

Diese Punkte wirken sich positiv auf die Kreditvergabe aus

Positiv für die Kreditvergabe wirkt sich ein Beamtenstatus, ein Anstellungsverhältnis, die eigene Nutzung der Immobilie, ein fester sowie hoher Gehaltsanteil und Neubauobjekte bzw. Objekte in einem guten Zustand. Ebenfalls positiv auf die Kreditbewilligung sind Immobilien in guten Lagen und ein hoher Schufa-Score des Antragstellers.

Bei diesen Punkten setzen Banken andere Maßstäbe zur Bewilligung an

Für die Bewilligung eines Kredits sehen es manche Banken kritisch, wenn Du Dich als Angestellter in der Probezeit befindest. Ebenso verhält es sich, wenn sich die Immobilie in einer weniger guten Lage befindet oder in schlechtem Zustand ist. Bei einer vermieteten Immobilie gibt es strengere Bewertungskriterien für die Bewilligung eines Kredits.

Das Finanzierungsgespräch

Unabhängig davon, inwiefern Du die Aspekte aufweist, nach denen die Bank vorgeht, solltest Du versuchen, Dich gut für das Finanzierungsgespräch vorzubereiten und so weit wie möglich zu kommen. Bringe dazu alle vorliegenden Unterlagen zur Immobilie und alle Nachweise über Dein Einkommen und Vermögen mit zum Gespräch. Wichtig ist, dass Du nachfragst, wenn Du einen Punkt nicht nachvollziehen kannst.

Der feelix Berater steht Dir hierfür auch außerhalb der üblichen Geschäftszeiten zur Verfügung und bietet Dir eine umfassende Beratung. Wir beraten Dich unabhängig von Kreditinstituten und handeln in Deinem Interesse. Daher nehmen wir den Baufinanzierung Vergleich anhand von über 300 Bankpartnern vor und suchen Dir einen passenden und günstigen Kredit heraus.

Ist die Entscheidung für eine Bank gefallen, gibt er dir eine Liste, auf der alle erforderlichen Unterlagen genau aufgeführt sind. Bevor der Kreditvertrag zustande kommt, werden die von Dir eingereichten Unterlagen von der Bank geprüft. Diese sendet Dir bei positiver Prüfung einen Kreditvertrag zu.


DER FEELIX KREDITCHECK


Hast Du bereits einen Immobilienkredit? Für bestehende Verträge führen wir den feelix Kreditcheck durch. Er ist speziell für für bisherige Kreditverträge konstruiert. Durch unseren Ratgeber Baufinanzierung und mit Hilfe des Kreditchecks kannst Du einfach Deinen bestehenden Kreditvertrag von unserem Experten für Baufinanzierung prüfen lassen.

Im Kreditcheck vergleicht unser Experte Deinen Immobilienkredit mit dem Angebot von 300 Bankpartnern. Er prüft für Dich, ob Du Kosten einsparen kannst. Beachte dabei, dass ein bestehender Kreditvertrag für eine Immobilie erst gekündigt werden kann, wenn die Zinsfestschreibung mindestens 10 Jahre beträgt.


KUNDENMEINUNGEN ZUR FEELIX BAUFINANZIERUNG


Durch den Berater von feelix habe ich einen Kredit gefunden, der mir meine Baufinanzierung ermöglicht. Er hat sich von Anfang an nach meinen Vorstellung und auch nach meiner Wunschrate gerichtet, so weit das möglich war. Ich habe mich gut beraten gefühlt. Ich hatte mich vorher schon über Möglichkeiten der Baufinanzierung informiert. Bei feelix wurden meine Fragen allesamt beantwortet.
02.10.2016

Ralf K.

Mein Mann und ich finanzieren uns jetzt den Bau einer Immobilie. Die Beratung war sehr aufschlussreich und wir wurden auf Risiken und Möglichkeiten hingewiesen. Da ich selbstständig bin, war mir zuerst unklar, ob es überhaupt mit der Finanzierung klappen wird. Letztendlich haben wir einen Baukredit bewilligt bekommen. Gerade wird das Haus noch gebaut, nächstes Jahr ziehen wir ein. 🙂 Die Baufinanzierung über feelix kann ich nur weiterempfehlen!
06.10.2016

Bettina H.

Ich habe durchweg positive Erfahrungen gesammelt und kann feelix daher nur empfehlen, wenn Sie sich selbst eine Immobilie bauen möchten. Durch die kompetente Beratung haben wir eine gute Finanzierungsmöglichkeit für unsere zukünftige Wohnung gefunden. Mit gefällt besonders, dass wir bei feelix immer einen festen Ansprechpartner haben, der rund um die Uhr erreichbar ist. So konnte ich problemlos auch nach meinem Feierabend bei ihm anrufen und wir konnten das weitere Vorgehen und Termin in Ruhe besprechen.

Marcus D.

Der Experte für Baufinazierung von feelix hat mir sehr weitergeholfen. Wir (meine Familie und ich) können uns jetzt ein Haus am Berliner Stadtrand finanzieren. Als ich anfing, mich mit dem Thema Baufinanzierung auseinanderzusetzen, hatte ich viele offene Fragen. Das Thema ist komplex und ich war mir zunächst nicht sicher, ob wir einen Kredit überhaupt bewilligt bekommen. Geht das ohne Eigenkapital?

Uns wurden Möglichkeiten aufgezeigt und ja, es geht! Für uns wird endlich ein Traum war und ich danke dem ganzen feelix Team für die tolle Unterstützung! Ich fühle mich bei euch sicher aufgehoben.

Benjamin S.


KREDITVERTRÄGE MANAGEN


Hast Du einen passenden Kreditvertrag zur Baufinanzierung für Dich gefunden, managst Du ihn einfach in der feelix App. Dafür gehst Du in Deinen digitalen Vertragsordner der App und fügst dort Verträge hinzu. Du kannst bei Deinem Vertragsmanagement in der App frei entscheiden, in welcher Reihenfolge Du die Verträge angezeigt bekommen möchtest. Du kannst die Übersicht somit selbst priorisieren.

Hier hast Du all Deine Verträge im Überblick und kannst bequem mit nur einem Formular Änderungen an ihnen vornehmen. Bei feelix kannst Du mit diesem Formular mehreren Anbietern gleichzeitig Deine Adressänderung oder auch Deine neue Bankverbindung mitteilen.

Robo Advisor: Welche Verträge brauchst du wirklich?

Dank unseres Robo Advisors ermittelst Du Dir in weniger als 4 Minuten, wie viel andere feelix Nutzer in einer vergleichbaren Situation für ihren Kredit monatlich zahlen. Spare dadurch bis zu 500 Euro im Monat! Auf diese Weise kannst Du für Dich herausfinden, ob Du die für jeden Monat anfallende Rate beispielsweise reduzieren möchtest.

Durch die Handlungsempfehlungen des Robo Advisors erfährst Du, welche Verträge Du nicht benötigst und wo bei Dir Versicherungslücken liegen. Er analysiert die Notwendigkeit des Vertrages selbst. Der Robo Advisor ist eine Basisleistung der App, weshalb Du ihn kostenfrei nutzen kannst.

Versicherungscheck: Passen Deine Verträge zu Deiner persönlichen Situation?

Mit dem Versicherungscheck sparst Du bares Geld. Liegen Versicherungslücken vor, kannst Du in der App Verträge diverser Anbieter vergleichen und den passenden für Dich finden. Du schließt den neuen Vertrag direkt in dx App ab.

Bei über 70 % unserer Nutzer sind die Versicherungsverträge zu optimieren! Ob die Leistungen Deiner bestehenden Versicherungsverträge optimal zu Deiner persönlichen Lebenssituation passen, findest Du Durch unseren Versicherungscheck heraus. Der automatische Versicherungscheck gehört zu den Premiumleistungen der App. Mit ihm kannst Du Kosten einsparen und checken, ob Deine Verträge optimierungsbedürftig sind.

Kündigungs- und Abohilfe: Bequem in der App kündigen

Stellt der Robo Advisor fest, dass Du über unnötige Versicherungs- oder Finanzverträge verfügst oder Du willst einen Vertrag optimieren und wechseln, kannst Du diese einfach in der App kündigen.

Für Deine bestehenden Verträge siehst Du, wann die Kündigungsfristen ablaufen, damit Du im Fall der Fälle rechtzeitig reagieren kannst. Wir bieten Dir die Kündigungshilfe als Premiumleistung der feelix App an. Mit ihr kündigst Du überflüssige Verträge in weniger als 1 Minute.

Vertragsimport: Einfach und sicher Verträge in die App laden

Mit unserem automatisierten Vertragsimport laden wir für Dich Deine Vertragsdaten in den digitalen Vertragsordner der feelix App. Hier kannst Du sie kostenfrei managen. Der Import von Verträgen gehört wie der Versicherungscheck und die Kündigungshilfe zu den Premiumleistungen. Um sie zu nutzen, erteilst Du den Premiumauftrag.

Premiumauftrag: So nutzt Du Deine Premiumvorteile

Um auf die Premiumleistungen der feelix Finanz App zuzugreifen, erteilst Du individuell pro Vertrag einen Premiumauftrag. Insgesamt unterschreibst Du ihn nur einmal und gibst dann in der Vertragsübersicht der App an, für welchen Vertrag Du durch feelix betreut werden möchtest.

Wählst Du die “Betreuung durch feelix” für einen oder mehrere Verträge aus, gilt für diese der Premiumauftrag. Ob für die Nutzung der Premiumleistungen Kosten für Dich anfallen, ist von Deinen Anbietern abhängig. Einige Anbieter übernehmen die Kosten für Deine Premiumvorteile der App, andere wiederum nicht.

Experten-Beratung: Profitiere vom Knowhow der feelix Experten

Die feelix Experten teilen ihr Fachwissen mit Dir. Sie beraten Dich umfassend zu verschiedenen Themen, wie z.B. zur Altersvorsorge, Berufsunfähigkeit, Privaten Krankenversicherung, Immobilienfinanzierung, zum Bausparen und zu Privatkrediten. Je Themengebiet steht Dir ein Experte zur Verfügung. Dein persönlicher Berater ist rund um die Uhr für Dich ansprechbar und findet eine Lösung für Dich.

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